近日，莫桑比克银行发布2023年11月至2024年2月期间系统性风险评估报告，其中明确对违反防止和打击洗钱相关立法的商业银行处以约1.248亿梅蒂卡尔罚款，同时揭露了该国银行体系在应对洗钱风险方面存在的严重弱点。 

 报告指出，当前莫桑比克洗钱和恐怖主义融资威胁等级被划定为“高”，银行业整体风险水平则为“中高”。尽管该国在防止洗钱的法律框架构建及制裁实施层面取得一定进展，但商业银行在打击此类金融犯罪的实践中，仍暴露出诸多结构性差距，多个关键问题尤为突出。 员工培训不足成为首要短板。报告强调，现有培训多仅涉及洗钱相关概念性信息，未能深入剖析洗钱风险的实际应对要点，导致员工缺乏应对复杂洗钱场景的能力。更关键的是，负责监控可疑交易的合规官群体，普遍未接受过针对防止洗钱主题的专门培训，直接影响了可疑交易识别与处置的专业性和有效性。 

 规则体系脆弱性同样不容忽视。一方面，商业银行的客户数量、机构规模与分配给合规职能的资源之间严重失衡，合规工作资源投入不足，难以支撑庞大业务体量下的风险防控需求；另一方面，部分银行存在明显利益冲突，合规官需同时履行商业职能（如兼任分行经理），双重角色导致合规监督的独立性和公正性受损，无法切实发挥风险把关作用。

 值得注意的是，此次监管机构仅对违规商业银行本身实施了罚款制裁，尚未按照国际建议要求，对相关管理机构成员追究责任。而更深层次的监管困境在于，莫桑比克银行目前仅配备8名技术人员负责洗钱风险相关监管事务，人员数量严重不足，难以满足全面覆盖、高效监管的工作需求，这也为银行体系风险防控埋下隐患。 此次报告的发布，不仅体现了莫桑比克银行对洗钱风险的重视及加强监管的决心，也为该国商业银行敲响警钟，未来如何完善合规体系、补足资源短板、强化人员培训，将成为提升银行业风险防控能力的关键方向。

莫桑比克商业报编译整理

编辑：雨辰