9月18日在马普托举办的葡语国家保险监督员协会第二十四届年会上，财政和预算国务秘书阿米尔卡·蒂瓦内披露了一组令人担忧的数据：在拥有超3000万居民的莫桑比克，仅17%的人口享有某种类型的保险服务，且男性对现有保险服务的利用率更高。

多项民生保障指标偏低，保险渗透率亟待提升 蒂瓦内在接受当地报纸采访时进一步指出，莫桑比克约3200万人口中，超半数参与经济活动，但民生保障相关指标普遍偏低。截至2022年，仅有31%的成年人拥有银行账户，养老金覆盖范围更窄，仅惠及14%的成年人口，而保险服务的覆盖比例也仅为17%。 数据背后，是莫桑比克保险行业渗透率薄弱的现状。据消息人士分析，民众对保险重要性认知不足，直接导致行业遵守率偏低，其对国内生产总值（GDP）的贡献仅为2%，远低于葡语共同体国家4%的平均水平，行业发展潜力与现实差距显著。

行业聚焦创新与技术，人工智能成变革关键 面对当前困境，ASEL董事会主席埃斯特·何塞提出，创新是推动保险行业走向包容性发展的核心路径。“当下的关键挑战，是与技术深度结盟，打造个性化、易操作的保险产品，同时引导消费者形成主动使用保险服务的意识。” 埃斯特·何塞特别强调，人工智能已成为保险行业的重要变革力量，不仅在风险承保、索赔管理等核心环节重塑流程，也为ASEL带来了新的监管挑战。如何在技术驱动的变革中平衡创新与规范，成为行业监管层面需要重点应对的课题。 

多方向发力破局，聚焦气候与民生需求 财政和预算国务秘书阿米尔卡·蒂瓦内也对莫桑比克保险业的未来发展提出明确呼吁：“我们亟需构建一个强大且具有包容性的保险体系，既要能应对当下的发展难题，也要为未来挑战做好准备，尤其要聚焦气候变化应对、新技术战略投入以及自然资源可持续管理等关键领域。” 值得关注的是，埃斯特·何塞指出，参数保险与农业保险的需求已不再是学术层面的讨论，而是逐渐成为莫桑比克的政治优先事项，凸显出保险业在增强葡语经济体韧性过程中的战略价值。

提升认知与信任成基础工作，消费行为现积极变化 莫桑比克保险监管局发言人弗朗塞莉娜·西托坦言，当前行业发展仍面临一大核心障碍，民众对保险的认知不足与信任缺失。“并非所有民众都清楚保险对保障健康、守护资产的重要性，因此，持续开展科普工作、逐步赢得民众信任，是推动行业发展的基础性任务。” 不过，市场也呈现出积极变化。目前，汽车保险仍是莫桑比克保险需求的主流品类，但在COVID-19大流行期间，人寿保险需求实现显著增长，这一变化反映出莫桑比克消费者的风险保障意识正在逐步提升，保险消费行为更趋多元。

莫桑比克商业报编译整理

编辑：雨辰