【马普托讯】莫桑比克政府本周正式启动《2025-2031 国家普惠金融战略》（ENIF），提出至 2031 年让 60% 的成年人拥有正规机构银行账户。最新数据显示，非银行代理商已成为普惠金融“主力军”，在覆盖范围、渗透深度及城乡均衡度上全面优于传统银行渠道。

一、渠道现状：非银行代理“领跑”  

• 密度对比：全国每 10 万成年人平均拥有 1,246 名非银行代理，远高于银行代理（5.6 名）、银行分行（4.1 家）和 ATM（8.2 台）。  

• 覆盖率：截至 2022 年底，非银行代理实现 100% 地区覆盖；银行分行覆盖率 83%，银行代理覆盖 61%。  

• 五年增长：移动钱包市场开放促使银行代理数量近五年几乎翻倍。

二、城乡差距依旧明显  

• 非银行代理：城市 1,246 名/10 万人，农村 557 名/10 万人。  

• 银行代理：城市 9.5 名/10 万人，农村 3.2 名/10 万人。  

• 银行分行：城市 7 家/10 万人，农村 2.3 家/10 万人。  

• ATM：城市 15.5 台/10 万人，农村 4.2 台/10 万人。

三、数字基础设施仍待加强  

• 2022 年，全国仅 3.3% 的家庭可接入互联网，其中城市 4.5%，农村 2.5%。  

• 智能手机普及率：城市成年人 52%，农村 38%。  

• 性别差异：银行账户持有率明显倾向男性。

四、战略四大支柱  

财政部长卡拉·卢维拉（Carla Louveira）在启动仪式上指出，新 ENIF 将围绕四大支柱推进：  

1. 知识：普及金融教育，提升全民金融素养。  

2. 信任：强化消费者保护，建立稳健监管框架。  

3. 安全：完善网络安全、数据保护与风险防控体系。  

4. 绿色与数字：通过绿色融资与数字金融工具，提升服务效率与可持续性。

五、重点举措  

• 互助担保基金：政府设立该基金，以分担金融机构在支持中小微企业（占全国活跃公司 98%）时的信用风险。  

• 绿色融资通道：鼓励银行及非银机构开发绿色信贷、绿色债券等产品，支持气候韧性项目。  

• 数字生态升级：加快互联网、智能手机及数字支付基础设施建设，缩小城乡、性别鸿沟。

六、远景目标  

到 2031 年，莫桑比克将实现：  

• 60% 成年人口拥有正规机构银行账户；  

• 金融服务数字化率显著提升；  

• 中小微企业融资可得性、可负担性明显改善；  

• 绿色金融占比稳步增长，助力经济可持续和包容性增长。

部长总结称，ENIF（2025-2031）不仅是对 2016-2022 战略的升级，更是莫桑比克迈向“无门槛、全覆盖、可持续”普惠金融新时代的行动纲领。

莫桑比克商业报编译整理

编辑：雨辰