2025年4月17日，莫桑比克中央银行发布紧急公告，明确谴责近期通过社交平台泛滥的非法外汇投资活动。根据《信贷机构与金融公司法》（第20/2020号法律），此类未经许可吸纳公众存款的行为已构成违法，目前正通过数字渠道快速蔓延。

监管文件显示，涉案实体以'外汇投资咨询'或'基金再分配计划'为幌子，通过管理费收取和虚假高回报承诺诱导投资者。这些平台虽未直接开展银行业务，却实质从事非法集资活动，导致超过3000万梅蒂卡尔（约合46万美元）的公众资金面临损失风险。

'莫桑比克中央银行重申，唯有持牌金融机构有权吸收可偿还资金。'公告强调，当前非法活动激增与社交媒体渗透率提升（已达全国人口62%）及民众金融素养不足直接相关。央行监测数据显示，2024年四季度金融投诉量同比激增178%，其中外汇相关纠纷占比达43%。

为强化监管，莫桑比克中央银行已启动三项专项措施：更新持牌机构白名单并公示于央行官网；建立跨部门快速响应机制，承诺72小时内处理可疑举报；对违规机构实施'黑名单'制度，限制其参与政府采购。值得注意的是，2024年已有9家金融机构因洗钱和外汇违规被处罚，其中E-Mola和BCI银行被罚没超62.6万美元。

央行特别警示三类高风险特征：承诺年化收益率超15%、要求发展下线获取佣金、通过境外服务器处理资金流转。建议投资者通过官方渠道验证机构资质，并保留所有交易凭证。自公告发布以来，BdM已接到超过2000起咨询，成功拦截12起潜在诈骗案件。

此次行动正值莫桑比克推进金融包容性改革的关键时期。随着2025年'普惠金融战略'的启动，央行计划在未来三年内将正规金融服务覆盖率从当前的38%提升至65%，同时加强消费者金融知识普及教育。

编译：雨辰